Ny tråd: Bli ekonomiskt oberoende (spinoff på pensionstråden)

Bukefalos 30 år!

Nu har fonderna och aktierna äntligen återhämtat sig efter att jag legat massor back och nu ligger jag +13k i år. 😊 Har försökt köpa en del extra när det varit billigt men det har tagit emot en del när det fortsatt sjunka.

Jag har läst en del från rika tillsammans och tycker ändå jag lär mig lite, men det finns mycket kvar att lära. Funderar på att komplettera med ett fasträntekonto, nu har jag en onödigt stor buffert helt utan ränta.

Jo, det har hämtat sig något nu. Jag blev lite förvånad när jag kikade nu och hade 15,75% upp hittills i år.

Jag är glad åt att mina Immunovia äntligen har börjat stiga. Jag har drygt 30 000 aktier så jag håller tummarna för att det snart blir ett marknadstillträde för deras pankreascancertest i USA. Det ska bekosta utbyggnaden av ett ordentligt sovrum i min pyttelilla stuga har jag tänkt. :D
 
Här är det fortfarande minus, men mindre minus än tidigare. Jag kan äntligen köpa fonder igen, så på så vis var det bra med en sättning så det blev lite billigare.

Men den tidiga pensionen vid 50 år känns det tveksamt om det blir. Men kanske 55 år och dit är det inte heller så långt till! :)
 
Jag och en kompis diskuterade spara i fonder vs amortera på lån. Jag tänkte att fondsparande är bättre strikt ekonomiskt, men ibland kan det vara skönt att minska lånen också.

Kommer förmodligen få tillbaka en bokningsavgift på en lägenhet runt årsskiftet, 50 000 kr som jag liksom ”glömt” eller hur man ska säga. Då kom tanken på att kanske ta de pengarna och amortera ändå.

Samtidigt som den summan in på ISK skulle vara väldigt trevlig…

Hur tänker ni andra, kanske ffa med tidig pension som fokus (jag tror att jag kommer flytta minst en gång till innan pensionering om det påverkar)?
 
Jag och en kompis diskuterade spara i fonder vs amortera på lån. Jag tänkte att fondsparande är bättre strikt ekonomiskt, men ibland kan det vara skönt att minska lånen också.

Kommer förmodligen få tillbaka en bokningsavgift på en lägenhet runt årsskiftet, 50 000 kr som jag liksom ”glömt” eller hur man ska säga. Då kom tanken på att kanske ta de pengarna och amortera ändå.

Samtidigt som den summan in på ISK skulle vara väldigt trevlig…

Hur tänker ni andra, kanske ffa med tidig pension som fokus (jag tror att jag kommer flytta minst en gång till innan pensionering om det påverkar)?
Jag tänker att det beror på belåningsgrad på boendet. Jag amorterade ner till 50%, så att amorteringskravet helt försvann. Men jag sparade även i fonder under tiden, nu är det bara fonder (och några aktier och några sparkonton).

Rika tillsammans-podden har bra avsnitt om detta.
 
Jag tänker att det beror på belåningsgrad på boendet. Jag amorterade ner till 50%, så att amorteringskravet helt försvann. Men jag sparade även i fonder under tiden, nu är det bara fonder (och några aktier och några sparkonton).

Rika tillsammans-podden har bra avsnitt om detta.

Jag ligger på strax under 80 % i belåningsgrad, så det är en bra bit kvar till 50 %. Å andra sidan skulle jag kunna betala av halva lånet imorgon om jag ville (men jag föredrar att ha det i fonder istället).
 
Jag och en kompis diskuterade spara i fonder vs amortera på lån. Jag tänkte att fondsparande är bättre strikt ekonomiskt, men ibland kan det vara skönt att minska lånen också.

Kommer förmodligen få tillbaka en bokningsavgift på en lägenhet runt årsskiftet, 50 000 kr som jag liksom ”glömt” eller hur man ska säga. Då kom tanken på att kanske ta de pengarna och amortera ändå.

Samtidigt som den summan in på ISK skulle vara väldigt trevlig…

Hur tänker ni andra, kanske ffa med tidig pension som fokus (jag tror att jag kommer flytta minst en gång till innan pensionering om det påverkar)?
Räkna på det! Vad gör 50k i mindre lån för skillnad på ett år? Vad är räntan? 2,8?
Vad har du för snitt på dina fonder, hur bra går dom? Generellt snitt man ska räkna med är cirka 7%. Mina har dock gått mycket bättre än det. Så med rena pengar är fonder långsiktigt mer lönsamt. Men om ditt lån känns dyrt och belastande skulle det också kunna vara ett alternativ. Jag har dock själv valt att amortera (alltid mer än jag behöver) men att jag stoppat in allt extra på fonder och lite aktier.

Ett större sparande du får på fonder och aktier leder efter ett par år till ränta-på-ränta effekt och bör generera bra med pengar till dig. 😊
 
Jag ligger på strax under 80 % i belåningsgrad, så det är en bra bit kvar till 50 %. Å andra sidan skulle jag kunna betala av halva lånet imorgon om jag ville (men jag föredrar att ha det i fonder istället).
Du kan ju testa lite olika scenarion. Med tanke på din belåningsgrad så hade jag räknat på att amortera ner till under 70% så blir det mindre att amortera per månad och lägga det på annat sparande istället.
 
Inser att jag i början av 2026 kommer nå en för mig stor milstolpe i mitt sparande. Men börjar funderar på om en ska ha mer sparade i fonder? Har endast 20% av mitt sparande i fonder och aktier. Har buffert och annat kortsiktigt sparande i på vanligt sparkonto.
 
Inser att jag i början av 2026 kommer nå en för mig stor milstolpe i mitt sparande. Men börjar funderar på om en ska ha mer sparade i fonder? Har endast 20% av mitt sparande i fonder och aktier. Har buffert och annat kortsiktigt sparande i på vanligt sparkonto.
Härligt! Det handlar ju om vilken risk du är villig att ta och vilket tidsperspektiv du har på ditt sparande. Sparkonto har ju endast ränta som oftast är lägre än inflationen vilket gör att pengarna minskar i värde rent teoretiskt.
 
Räkna på det! Vad gör 50k i mindre lån för skillnad på ett år? Vad är räntan? 2,8?
Vad har du för snitt på dina fonder, hur bra går dom? Generellt snitt man ska räkna med är cirka 7%. Mina har dock gått mycket bättre än det. Så med rena pengar är fonder långsiktigt mer lönsamt. Men om ditt lån känns dyrt och belastande skulle det också kunna vara ett alternativ. Jag har dock själv valt att amortera (alltid mer än jag behöver) men att jag stoppat in allt extra på fonder och lite aktier.

Ett större sparande du får på fonder och aktier leder efter ett par år till ränta-på-ränta effekt och bör generera bra med pengar till dig. 😊

Min ränta är låst till 2,95 % till årsskiftet, vet inte än var räntan kan tänkas hamna på efter det (men jag får ändå inga pengar innan dess heller).

Mina fonder har gått uruselt i år, men ser man på lång sikt har de såklart gått mycket bättre än 3 %. Så matematiskt ska pengarna såklart in i fonder, var mest nyfiken på hur andra resonerar. :)
 
Du kan ju testa lite olika scenarion. Med tanke på din belåningsgrad så hade jag räknat på att amortera ner till under 70% så blir det mindre att amortera per månad och lägga det på annat sparande istället.

Men då tänker du amortera mer varje månad och inte sälja fonder och amortera ner direkt?
 
Härligt! Det handlar ju om vilken risk du är villig att ta och vilket tidsperspektiv du har på ditt sparande. Sparkonto har ju endast ränta som oftast är lägre än inflationen vilket gör att pengarna minskar i värde rent teoretiskt.
Just nu är det långsiktigt, typ pension som är om typ 30 år om jag går tidigare. Tror inte jag kommer vilja köpa bostad igen, utöver bufferten finns det pengar till inköp av häst på sparkonto (vet inte om jag ska köpa eller ej). Visst jag kanske inom några år behöver byta bil.
 
Just nu är det långsiktigt, typ pension som är om typ 30 år om jag går tidigare. Tror inte jag kommer vilja köpa bostad igen, utöver bufferten finns det pengar till inköp av häst på sparkonto (vet inte om jag ska köpa eller ej). Visst jag kanske inom några år behöver byta bil.
Om du har så lång horisont är det oftast bättre att investera pengarna på något sätt än att ha dem på ett sparkonto.
 
Jag valde att inte amortera av utan fond-sparar istället. Att ha mitt bolån blir ekonomiskt fördelaktigt iom ränteavdraget. Det gör också att jag har större ekonomisk frihet
 
Inser att jag i början av 2026 kommer nå en för mig stor milstolpe i mitt sparande. Men börjar funderar på om en ska ha mer sparade i fonder? Har endast 20% av mitt sparande i fonder och aktier. Har buffert och annat kortsiktigt sparande i på vanligt sparkonto.
Jag skulle definitivt ha en betydligt större del i fonder och aktier om det är ett långsiktigt sparande. 😊
Min ränta är låst till 2,95 % till årsskiftet, vet inte än var räntan kan tänkas hamna på efter det (men jag får ändå inga pengar innan dess heller).

Mina fonder har gått uruselt i år, men ser man på lång sikt har de såklart gått mycket bättre än 3 %. Så matematiskt ska pengarna såklart in i fonder, var mest nyfiken på hur andra resonerar. :)
Jag personligen har en rejäl summa på ett fasträntekonto, av den enda anledningen att jag eventuellt behöver en kontantinsats inom ett år eller tre. Jag mår dock lite dåligt över att räntan är på 2,6 när mina fonder/aktier går så mycket bättre. 😅 Alla pengar som är långsiktiga jobbar bättre i fonder. (Räkneexempel, säg att dina fonder har gått upp 100k i värde. Precis när du behöver pengarna har de gått ner 40 k i värde, så det känns oerhört surt att behöva sälja.. men de är fortfarande upp 60 k, säkert betydligt mer än de ökat på ett fasträntekonto?)

Obs, det är mina personliga åsikter, jag tycker risken är rimlig och har sett hur bra ränta-på-ränta har fungerat hittills på mina pengar. Jag har haft ett minusår också, men även med det inräknat ligger jag en bra bit över index. Och då köpte jag mina första aktier i december förra året, så det är bara billiga, breda indexfonder jag hade innan, definitivt inte någon hög risk.
 
@Habina - jag tänker att så länge inte räntan blir en för hög belastning kontra inkomst så struntar iaf jag i att amortera.
Nu har jag visserligen bara belåningsgrad på c:a 35% (det är ändå 1100000 så hyfsat mycket) men mina pengar jobbar bättre i aktier och fonder för framtiden.

Jag tänker också att jag ska leva upp varenda öre, jag har inga arvingar, så det blir liksom lite kontraproduktivt att amortera av lånet. Jag avser också att avsluta mitt liv i hyresrätt.
Dessutom är det lögn i helvete att ta nya lån när man gått i pension så det får gärna ligga kvar.

Dock är jag nog typ 10 år äldre än du så det får man också ta med i beräkningen. :)
 
@Habina - jag tänker att så länge inte räntan blir en för hög belastning kontra inkomst så struntar iaf jag i att amortera.
Nu har jag visserligen bara belåningsgrad på c:a 35% (det är ändå 1100000 så hyfsat mycket) men mina pengar jobbar bättre i aktier och fonder för framtiden.

Jag tänker också att jag ska leva upp varenda öre, jag har inga arvingar, så det blir liksom lite kontraproduktivt att amortera av lånet. Jag avser också att avsluta mitt liv i hyresrätt.
Dessutom är det lögn i helvete att ta nya lån när man gått i pension så det får gärna ligga kvar.

Dock är jag nog typ 10 år äldre än du så det får man också ta med i beräkningen. :)
Jag har inte heller några barn så helt rätt att tänka att pengarna ska levas upp!
 

Liknande trådar

Hästnyheter

Bukefalos, Radannonser

Allmänt, Dagbok

Barn

Hund

Katt, Andra Djur

Hästrelaterat

Omröstningar

Tillbaka
Upp